L’importance de l’assurance pour les PME

L'un des devoirs qu'un entrepreneur doit assumer est d'étudier comment protéger le patrimoine qui a été construit avec l'entreprise. Ce patrimoine est généralement représenté par des actifs, mais il est souvent aussi représenté par sa réputation sur le marché. La protection de ce patrimoine n'est pas une mince affaire et la tâche peut s'avérer un peu complexe si certains concepts de base de la gestion des risques ne sont pas pris en compte. Nous allons voir ici l'importance de l'assurance pour les PME. Malgré le fait que les intermédiaires d'assurance, c'est-à-dire les courtiers, agents et agences d'assurance, sont des experts en gestion des risques et constituent une aide précieuse pour l'entrepreneur lors de l'acquisition des protections disponibles sur le marché, il convient de connaître quelques principes de l'assurance et son importance pour l'entreprise.   Commençons par quelques principes de base de l'assurance qui ne sont pas toujours connus et compris par les assurés. L'assurance est un mécanisme par lequel le risque est transféré à une compagnie d'assurance. Ce transfert a un prix, appelé prime, qui représente la valeur de l'assurance. Cette valeur est une fraction de la valeur du bien ou de la valeur assurée. L'assurance est aussi un contrat dont les termes sont énumérés dans la police. C'est là que sont énoncées les conditions du transfert du risque à l'assureur. La police comprend également les obligations de l'assureur et aussi de l'assuré. Connaître la police permet d'opposer les besoins de protection de l'entreprise au produit choisi.   Les risques catastrophiques sont ceux dont la manifestation peut faire disparaître l'entreprise du marché. Ils peuvent varier selon le type d'entreprise, mais il y en a qui ont cette catégorisation dans une partie importante des PME, parmi eux ceux d'origine naturelle comme les tremblements de terre et les incendies. Il est important de noter que les assureurs sont obligés de fournir les informations nécessaires pour que l'employeur puisse comprendre l'assurance qu'il achète, malgré cela, il est recommandé qu'il comprenne le produit à travers la police. Il convient également de noter qu'il n'existe pas de "petits caractères" dans les polices et que les clauses confuses peuvent être interprétées contre l'assureur en cas de sinistre.   Le marché de l'assurance peut offrir une vaste gamme de produits et de services à l'employeur. Ce n'est pas seulement un marché qui offre une protection par le biais de polices, mais aussi des conseils pour gérer les risques en les identifiant, en les mesurant, en les atténuant et, en fin de compte, en les transférant. La plupart des courtiers et des agences, ainsi que certains agents d'assurance, sont des experts en gestion des risques et deviennent rapidement des alliés de l'employeur. Il existe plusieurs types d'assurance pour les PME. Il est commode de commencer par celles que la loi établit pour les employeurs et qui sont liées à la sécurité sociale. Une mention spéciale est faite à l'assurance des risques professionnels pour protéger les employés contre les accidents et les maladies professionnelles. C'est tout à fait logique car, malgré l'existence de la protection offerte par cette assurance, la survenue du sinistre finit par affecter la productivité de l'entreprise.   Il existe d'autres assurances en plus de celles dictées par le système de sécurité sociale, notamment celles qui protègent l'entreprise contre les risques potentiellement catastrophiques. Les risques catastrophiques sont ceux dont la manifestation peut mettre l'entreprise hors du marché. Ils peuvent varier selon le type d'entreprise, mais il y en a qui ont cette catégorisation dans une partie importante des PME, parmi eux ceux d'origine naturelle comme les tremblements de terre et les incendies. Ces risques catastrophiques doivent être pesés avec soin. De par leur nature, les risques catastrophiques sont de faible fréquence et, par conséquent, ils ne sont généralement pas perçus de manière adéquate. Nous avons donc tendance à les regarder de haut. Ne faites pas cette erreur et laissez les experts vous conseiller pour les protéger.   D'autres risques sont plus susceptibles de se produire, mais ils ne sont pas nécessairement catastrophiques. Parmi eux, pour la plupart des PME, figurent le vol, l'inondation, les dommages causés par la force des ouragans, les dommages causés par la grêle, les dommages aux machines et aux équipements, etc. Le marché de l'assurance a développé une série de formules de couverture pour l'employeur qui offre une protection pour une grande partie des risques mentionnés.